【大纪元记者李平多伦多编译报导】理财专家最爱提的一条理财建议就是：加快按揭债务还贷，不仅能省下大笔按揭利息，还能提前实现无债一身轻。可是，能真正这么做的加拿大人还真不多。
加拿大认证按揭专业人士协会（CAAMP）今年一份春季分析显示，过去1年内，国内有按揭债务人群中，仅35%加紧偿还按揭债务。这意味着，近2/3有按揭债务的人士，仍按部就班地按合同规定还债。帝银委託Angus Reid民调公司对1,509名有按揭债务的加人进行了一项调查，发现仅有55%的人採取不同程度的加快按揭债务还债做法。
提前还债困难多
按揭是用税后收入来还贷，提前还掉利率高达3.49%的按揭债务，相当于得到5%以上绝对保证的无风险回报。按揭利率越高，回报越大。那么，人们为什么就不爱提前还债呢？
按揭专家表示，个人具体情况，通常决定了人们是否加紧还债。爱蒙顿TMG按揭集团按揭专家斯科特（Jason Scott）称，对于年轻家庭和首次买房者来说，面临的是用钱之处最多的人生阶段，不太有可能有余钱加紧还债。大部分人会优先偿还其他更昂贵债务，如信用卡债务等。
专家表示，目前按揭利率超低，要说服消费者加紧还债按揭债务，还真不太容易。况且，如果当事人没余钱，何以提前还债？
加人负债累累
加拿大统计局数据显示，今年1季度全国家庭债务与可支配收入比率高达163.2%，这意味着，1个家庭年挣$1，就相应负债$1.632，真可用负债累累来形容。也难怪政府、央行、银行界和金融监管机构一再提出警告，如再添债务，利率一旦上涨，日子可真就不好过了。
数据显示，目前全国家庭按揭债务高达近$11万亿，再加上$5,070亿信用卡债务，在目前金融市场不景气情况下，要从退休储蓄和子女教育中挤出点余钱出来加紧还债，还真非易事。这种情况下，仍有许多加人加紧了偿还按揭债务，真是个小奇蹟。
专家表示，加快按揭债务偿还，的确好处多多。但到底能省下多少钱，取决于具体措施，以下是专家建议的4大省钱法。
省钱法1：提高还贷额
每月提高$100的还贷额，就能省下不少钱。以利率3.49%、25年按揭期限的$25万按揭总额来计，如原有每月还贷额为$1,247，增加$100至$1,348后，整个25年还贷期间假设利率不变，能省下$1.54万利息，而且还能提前3年还清，可谓省钱妙招。
省钱法2：续签合同时坚持原还贷额
假设2009年签了一份利率5%的$25万按揭总额合同，月供$1,454。现在到续签合同之时，银行提出未来5年提供2.99%的优惠利率，此时月供就会减至$1,224。但如仍坚持原先$1,454的月供，未来整个还贷期间，能省下$1.57万的利息，还能提前4年还清债务。
省钱法3：选择加快还贷款法
这种省钱法一点痛处也没有。仍以上述省钱法1中的例子，将$1,247的月供一分为二，分成每2週还一次，每次还$623.50，如此1年就能还贷26次，相当于1年多还贷1个月，这种方法就是加快还贷法。如此一业，整个25年还贷期间，能省下$1.63万的利息，而且所有债务能在22年内提前还清。
省钱法4：一次性还贷
多数封闭式按揭都允许借贷人在无罚款情况下，1年内一次性还清原有按揭总额的10%、15%或20%。也许一下子拿不出上千上万的钱还一次性还10%或20%，但一次性多还几百块，情况就大不一样。
专家通常建议是，将退税款拿出来还贷。仍以方法1中的按揭案例为例，拿每年$1,600的年退税额来提前还债，就能实现提前3年半还清债务，省下$2万利息。
如果结合上述几个省钱法，省下的钱会更多。但遗憾的是，说起来容易做起来难。实际上，多数银行、金融机构和按揭经纪都有线上按揭计算器，帮你计算各种还贷情况下的具体省钱数额。◇
（责任编辑：芮蕾）
