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【大纪元2014年04月11日讯】（大纪元记者王岳多伦多编译报导）当我们在憧憬我们退休后的生活时,也许会惊讶的发现, 我们还得为那些还款期限为25年房产贷款再努力一番。

这并不是最糟糕情况，因为在前财政部长范赫提限制抵押贷款年限之前，最长的还款年限为40年。但是，即使是25年期贷款，对于年龄过40岁的新贷款人来说，也难逃退休之后继续还款的窘境。

大多数人认为这是一个即将发生的灾难，因为老年人通常不会有充足的退休收入来还贷款，这意味着这些老年人的生活水准将大幅下降。

加拿大认可的按揭专业人员协会首席经济学家Will Dunning说，65岁以上房主中，有35％的人依然在偿还抵押贷款。他们的平均贷款与物业价值比率为33％。

「我有一种感觉，很多用退休金还贷款的（案例）是由于他们为了某种目的而再融资的结果。比如说，有的人是为了资助孩子的婚礼，有的人是因为借钱给孩子交首付等等。」Dunning先生说。

退休还贷是一种灾难

位于滨湖尼亚加拉的註册理财师Lise Andreana拥有许多老年客户，她说退休后继续还贷款是充满挑战的。当谈到退休后继续还贷款时，Andreana女士说：「你必须从原本就不丰厚的退休金里挤出钱来付贷款，这是灾难性的。」

「实践证明，那些用退休金还贷款的人，经常会出现财务危机，」她接着说。

「我的一个客户 不停从退休註册资金中支取现款（用于还贷），已经超过了他们可以过活的支出。」她说：「在过去五年中，我对他们的建议一直是：你需要削减房产方面的开支，你需要卖了这所房子，因为你的钱快用完了。但是，具体怎么做，那是他们自己的决定。」

如果您想在退休后依然还抵押贷款，你必须准备在其它生活方面做出更大的牺牲。

量入而出

「我有一个客户，她想送给住医院的朋友一束玫瑰花。我说：你买不起，还是送张贺卡吧。」Andreana女士认为人们应该在50岁前付清他们的抵押贷款。这样他们就可以再花10-15年为他们的退休增加储蓄。

有越来越多的证据显示，老年人的债务问题越来越多。

加拿大Equifax公司去年曾表示，老年人的债务问题正在升温。在所有破产案例中，老年人佔了大约8 ％，而五年前这一比率为6 ％。

这并不是个很严重的问题，因为只有0.05 ％的老年人债务最终破产。

但是，Morneau Shepell的首席精算师Fred Vettese认为：作为老年人，给自己退休留足够的钱是最重要的。通常你每月的退休金是你退休前月收入的70％，才能维持您理想的退休生活。

「你需要70 ％，是因为你退休前还在还抵押贷款，」 Vettese先生补充说，如果你退休后仍然有抵押贷款，那你需要更多的钱。

但是，如果你的RRSP有足够的钱还清抵押贷款，Vettese先生认为应当先还贷。因为您的註册退休储蓄计划很可能投资于收益率较低的债券，而你的抵押贷款利息有可能比你的收益高得多。

如果你65岁后还在工作，长期抵押贷款还说得过去。「如果你现在还有工资收入，这还行。」 Vettese先生补充说，有越来越多的人退休年龄过后还在正努力的工作。

即便如此，他认为人们是否真的应该在人生的后期阶段承担更多的债务呢？Vettese先生说，为了房屋贷款「降低自己的生活水平，是否真值得？」◇

（责任编辑：文凤）

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