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【加拿大开车】如何对保险公司进行「人身伤害索赔」

发表： 2016年09月10日

(Reuters)

人生无常，不幸遭遇意外成为人身伤害受害人，除了尽快就医外，及时有效地向保险公司索赔，能够让处在身体和精神困境的您获得一线曙光，不至于承受身体和经济上的双重打击。以下是多伦多专业律师团队以实际成功案例，为我们剖析人身伤害意外发生后，受害人如何向保险公司索赔。

案例一：年轻人餐馆打滑跌倒

小何是一位25岁的国际留学生 , 从约克大学刚刚毕业就收到了一份Job offer, 他兴高采烈地邀请同学们就餐庆祝。谁知, 刚踏进餐馆的门, 小何就脚下打滑, 摔倒在地板的油渍上.这一摔虽然没有骨折, 却让小何背部受伤，进行了9个月的理疗，并在13个月后痊癒。本来已经到手的Job offer，由于受伤只能让机会失之交臂。在人身伤害律师的帮助下，小何从保险公司拿回了所有付出的医疗康復费用，并争取到了收入损失。小何的案件在两年内达成和解，赔偿金额共计89,000元。小何的律师还协助他与雇主沟通，让小何在背伤痊癒前可以拥有灵活的工作时间和特殊的安排。

案例二：老阿姨共管公寓跌倒

住在共管公寓里的唐阿姨，有一日闲来无事，要去找楼下的段阿姨话家常。唐阿姨家住5楼，段阿姨家住3楼，唐阿姨心想走走楼梯顺便活动活动筋骨也好。不巧的是，4楼的臺阶处正有一处油污，唐阿姨一个踉跄跌倒在楼梯上。救护车赶来将唐阿姨送到了医院。唐阿姨的手臂骨折，做了手术。之后，她接受了11个月的理疗。受伤后，唐阿姨生活基本不能自理。为了照顾她，女儿不得不常常请假，前来探望，分担家务。唐阿姨的律师不但为唐阿姨争取到医疗费用，还成功依据「安省家庭法」为唐阿姨的女儿争取到了所有误工的工资及福利。唐阿姨的案件在2年半后和解，赔偿总金额116,000 加元。

关于人身伤害索赔

上述两个案例都属于「民事伤害」，英文学名「Tort」。在打滑跌倒案件中, 过失方分别是「餐馆」和「共管公寓」，由于餐馆和公寓管理人员的疏忽，未能及时清洁油污地面，而造成客人和居民跌倒受伤。不过，赔偿损失的并不是餐馆老闆和公寓管理员，而是这两家公司各自的保险公司。在安省，多数的民事伤害案件都会在庭审程序前达成和解，只有不到10%的案件会最终对峙公堂。

民事伤害中的赔偿数额从来都是读者们最关心的焦点。赔偿额如何计算？这其中基本的原理是「补偿性」（Compensatory），也就是说，伤者由于受伤所亏欠的东西，折合成货币价值，由过失方给予补偿。对于医疗费用的补偿最简单不过，有收据一笔一笔记录呢。但也有一些损失，就不那么容易贴上价签了，比如：伤者承受的肉体和精神痛苦；比如，伤者错过了和亲朋好友派对的机会，从此无法再和家人一起进行娱乐项目，从此无法再参与最喜爱的篮球运动，等等。这些难以量化的损失，也往往成为人身伤害案件中争论的重点。

让我们来看看人身伤害案件中最常见的索赔项目：

1. 医疗费用：最常见的人身伤害索赔类别，几乎每个案子必有。包括在收到赔偿前自搯腰包支付的医疗费，也包括对未来医疗费用的预估。

2. 收入损失：如事故发生使人身伤害受害人无法正常工作，受害人可能获得已损失的工资，还可能获得预估的「未来收入」补偿（Loss of future income），也被称为「工作能力丧失」补偿 (Loss of earning capacity)。

3. 家务补偿：如事故发生使人身伤害受害人活动受限，而不得不僱佣他人从事家务，这部分费用有可能得到补偿。

4. 疼痛与痛苦：这方面本来是无法补偿的，再多的钱也买不来健康的身体和无病一身轻的美好。所以，法庭认为，这笔钱也就是希望能让人身伤害受害人在不幸之外，能够多些财政支持，让生活不至于太「无法忍受」。根据加拿大最高法院的先例，这个类别的赔偿上限大概在$340，000左右。对于车祸中受伤的原告，要得到此类补偿，还有个「门槛」要求：伤势必须足够严重。符合下列情况之一：

‧ 重伤死亡；

‧ 重伤导致持久而严重的残疾；

‧ 重伤导致持久而严重的生理、精神、心理功能严重丧失。

满足这个门槛后，原告还需面对3万元的「Deductible」 (抵减)。就是说，如果法庭判定在此类别下的赔偿金额为2万，则原告一分也得不到。如果法庭判定原告应得3万零1元，那原告只能拿到1元。例外：如果原告在此类别下获得的赔偿额大于10万，3万的抵减就不存在了。

经验丰富的人身伤害律师告诉我们，在多数人身伤害案件中，最大的挑战并不是要确定伤害的「持久性」，而是证明伤害对原告生活的「严重」影响。特别是在某些案件中，原告为了养家煳口，不得不提前回到工作岗位，但其工作能力和生活的方方面面都受到伤害的影响，与受伤前大有不同。而律师的任务，就是帮助伤者评估这种种影响，将其纳入证据，争取最大赔偿。

5. 在上述的案例二中，我们发现不但唐阿姨的医疗费用由保险公司来报销，前来照顾她的女儿也根据家庭法索赔，而拿回了误工损失的工资福利，这又是怎么一回事呢？

安省家庭法规定，人身伤害事故伤者或死者的家人由于需要照看伤者承受了经济损失，或由于失去了伤者的陪伴和指引而承受了损失，同样可以向过失方的保险公司求偿。这里的家人包括：配偶，子女，孙子女，父母，祖父母，兄弟姊妹。家庭法中界定了赔偿的范围：

‧ 为人身伤害事故伤者或死者而产生的直接费用；

‧ 伤者或死者的收入损失；

‧ 实际产生的丧葬费用；

‧ 在伤者治疗/康復期间为访问伤者而产生的合理旅费；

‧ 提出申请的家人为照顾伤者而损失的工作收入，或是将其照顾伤者的服务折合成货币价值；

‧ 伤者/死者不能再继续为家人提供指引，照看，陪伴，对申请家人所造成的损失。

家庭法的索赔也有抵减额度，对于赔偿金额在5万以内的案件，抵减额度为15，000加元。但如果人身伤害事故伤者死亡，抵减额不存在。

正如您所看到的，要启动一项人身伤害索赔需要考虑各种因素。当您遭遇人身伤害后，为保护您的权益同时获得应有的补偿，请您尽快联繫律师。

佳利罗律师事务所有超过30年的处理人身伤害索赔经验，可以帮助您更明晰法律条款，从而有利于争取您应得的赔偿。如果您或您的亲朋不幸成为事故受害人，可以向佳利罗律师事务所谘询有关人身伤害索赔等相关问题。

人身伤害索赔专业律师团队：佳利罗律师事务所